תהליך לקיחת משכנתא לדירה שניה – איך זה עובד?

כאשר מדובר על לקיחת משכנתא עבור דירה ראשונה, אין ספק בכלל שהיתרונות הם ברורים.
מה שכן, כאשר מדובר על לקיחת משכנתא לדירה שנייה, יש כל מיני פרמטרים שמומלץ לקחת בחשבון.

לדוגמה, מס רכישה, מס שבח, גובה המשכנתא שיהיה אפשר לקבל מהבנק ועוד. 
למעשה, יש להתחשב בכל הפרמטרים הללו וכל זאת על מנת שיהיה אפשר לקבל החלטה נכונה ולדעת האם התהליך יהיה משתלם או לא.

נחדד ונאמר שיש גם להיעזר באנשי מקצוע כמו, יועץ משכנתאות פרטי, עורך דין מכירת דירה, שמאי מקרקעין וכו'.

משכנתא לדירה שניה – מצב קיים בשוק

תסכימו איתנו שבשנים האחרונות, אנו עדים לכך שמחירי הדיור רק ממשיכים לעלות.

כמו כן, נראה שאין משהו שיעצור את אותן העליות.

בנוסף, ניתן גם לראות השפעה ישירה של העלאת הריביות בעולם, גם על הכלכלה המקומית בישראל.

כך יוצא שגם בארץ, הריביות על המשכנתאות עולות  והדבר גורם להחזר החודשיים להתייקר עוד יותר.

מכל הסיבות הללו, נמליץ לכם לחשוב היטב לפני שאתם משקיעים בדירה נוספת.

משכנתא לדירה שניה – מהם המכשולים?

אם יש לכם הון עצמי, זה כבר טוב כי זה אומר שתצטרכו לקחת משכנתא על חלק מהסכום של הדירה ולא על כל הסכום.

מעבר לכך, יש פרמטרים נוספים שרצוי לקחת בחשבון כמו:

-גובה ההחזר – בהתאם להנחיות בנק ישראל, גובה ההחזר החודשי יהיה נמוך מ-30 אחוזים מההכנסה הפנויה של הלווים.

כאשר מדובר על הכנסה פנויה, מדובר על הכנסה שנשארת לאחר ניקוי התחייבויות קודמות וקיזוז מס.

-מס שבח – במידה ואתם רוכשים דירה שניה, עליכם לשלם מס שבח בסך 25 אחוזים מהרווח שיש בין עלות הדירה למחיר המכירה.

אגב, ניתן לקבל פטור ממס זה, במידה ואתם עומדים בכל מיני קריטריונים. הכי טוב יהיה להיפגש עם יועץ משכנתאות עוד לפני הרכישה. לייעוץ משכנתא לחצו כאן.

-מס רכישה – במידה ומדובר על רכישת דירה ראשונה, יש פטור מתשלום מס רכישה.

אם מדובר על דירה שנייה, יש לשלם מס רכישה בגובה של 8 אחוזים מהשווי של הדירה.

אגב, המס הזה יכול גם להגיע ל-10 אחוזים.

-הסיכוי להשכיר את הדירה – שימו לב, הבנקים יכולים לדרוש מכם ריבית גבוהה יותר, במידה ויעריכו שהדירה שאתם מעוניינים לקנות תהיה ריקה משוכרים בחלק מהזמן.

אגב, אם הדירה נמצאת באזור מבוקש, לא צריכה להיות בעיה.

מה שכן, אם היא תהיה באזור שעוד לא התפתח או אזור מרוחק, הרי שהסיכוי להשכיר אותה לא יהיה גבוה ועל כן היא עשויה להישאר ריקה לאורך זמן רב.

-גובה המשכנתא – כאשר מדובר על דירה שניה, אפשר לקבל הלוואת משכנתא שהגובה שלה הוא עד 50 אחוזים משווי הנכס.

בדיוק מהסיבה הזאת, אתם תצטרכו הון עצמי לא מבוטל.

משכנתא לדירה שניה – הון עצמי

נמליץ לכם לבדוק מהו ההון העצמי שיש לכם.

במידה ואין לכם מספיק, תמיד תוכלו לשקול למשכן את הדירה הראשונה שיש בבעלותכם וזאת במידה שאכן סיימתם לשלם את הלוואת המשכנתא עבורה.

יש עוד אפשרות שתוכלו לבחור בה והיא לקחת כמה הלוואות מגוף חוץ בנקאיים.

נמליץ לכם לשים לב שאתם לא מתחייבים ליותר מדי סכומים שלא בטוח שתצליחו להחזיר בהצלחה.

במידה ובחנתם את כל האפשרויות והן לא מתאימות, נמליץ לכם לוותר על רכישת הדירה ולחפש דירה אחרת שכן תתאים ליכולת הכלכלית שיש לכם.

משכנתא לדירה שניה – איך עובד התהליך בפועל?

עליכם לפנות לבנק לצורך קבלת אישור עקרוני למשכנתא. לאחר מכן, תצטרכו לספק פרטים על המצב הכלכלי שלכם וגם על הנכס בו תהיו מעוניינים.

הבנק יכול לסרב או לאשר את הבקשה שלכם. במידה וקיבלתם אישור, תוכלו להגיש בקשה מסודרת למשכנתא.

בהמשך, יוצעו לכם מספר מסלולים לתשלום ההלוואה. במידה והכל יהיה תקין וכמו שצריך, אתם תחתמו על הסכם עם הבנק. 
הכסף יועבר מהבנק ישירות למוכר הדירה.

במסגרת הלוואת המשכנתא, תצטרכו גם לרכוש ביטוח משכנתא. ביטוח זה מבטיח את ההחזר ההלוואה.

כמו כן, בגלל שהוא כולל גם ביטוח מבנה, הוא גם מספק ביטחון ויציבות וזאת במקרים של שריפה, רעידת אדמה, הצפה וכו'.